12 listopada 2024
Niższa rata, korzystniejsze warunki spłaty czy po prostu poprawa sytuacji finansowej, która umożliwia uzyskanie lepszych warunków. Powodów do przeniesienia kredytu hipotecznego do innego banku jest wiele. Jednak zanim się na to zdecydujemy, warto sprawdzić, czy naprawdę warto.
Czy można przenieść kredyt hipoteczny?
Tak, jest to możliwe i bardzo często praktykowane! Przeniesienie kredytu hipotecznego to potoczne określenie na refinansowanie już istniejącego zobowiązania. Polega na zaciągnięciu nowego kredytu hipotecznego w innym banku, aby spłacić obecną hipotekę. Każdy, kto przechodził przez formalności związane z kredytem hipotecznym zdaje sobie sprawę, jak bardzo bywają one czasochłonne i stresujące. W związku z tym pojawia się pytanie: po co przechodzić przez to po raz kolejny?
W jakich sytuacjach możemy myśleć o przeniesieniu kredytu hipotecznego?
Ponieważ może przynieść nam to wiele korzyści. Nowy kredyt może oznaczać lepsze warunki umowy lub dodatkowe środki. Przy okazji refinansowania można zwiększyć kwotę kredytu, aby uzyskać dodatkowe środki na inne cele, jak remont, zakup nowego samochodu czy inwestycję. A jeśli od momentu zaciągnięcia kredytu nasza sytuacja finansowa znacznie się poprawiła (np. wzrosły nam dochody), to możemy mieć lepszą zdolność kredytową.
Refinansowanie to także idealna okazja do skrócenia lub wydłużenia okresu kredytowania. Skrócenie okresu kredytowania pozwala szybciej uwolnić się od zobowiązania, a wydłużenie obniżyć miesięczne raty, co może być pomocne w przypadku gorszej sytuacji finansowej. O przeniesieniu kredytu hipotecznego myślimy też wtedy, gdy zwyczajnie dotrze do nas informacja o lepszej ofercie. Kto by nie chciał skorzystać z możliwości płacenia niższego oprocentowania czy atrakcyjnej promocji?
Czytaj także: Scoring kredytowy – co to jest i jak go poprawić?
Lista warunków, na które należy zwrócić uwagę
Do przeniesienia kredytu hipotecznego nie można podchodzić pochopnie. Nie każda promocja jest prawdziwą promocją, a dobranie dodatkowej gotówki w ramach nowego kredytu nie zawsze jest rozsądnym posunięciem.
- Oprocentowanie (porównanie RRSO w poszczególnych ofertach).
- Warunki spłaty (okres kredytowania, wymagany wkład własny czy wymagane zabezpieczenie).
- Koszty przeniesienia (np. opłaty za wcześniejszą spłatę pożyczki w poprzednim banku czy prowizja za udzielenie nowego kredytu).
- Opinia na temat danego banku.
- Dodatkowe usługi, np. konsolidacja innych zobowiązań.
- Wygoda – np. czy posiadamy konto w danym banku albo inne usługi, aby mieć wszystkie usługi bankowe w jednym miejscu.
Dopiero po przeanalizowaniu tych kryteriów warto przejść do właściwego działania – oczywiście, jeśli wyniki analizy wskazują, że to naprawdę się opłaci!
Jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?
Pierwszym krokiem jest kontakt z bankiem, z którego oferty chcemy skorzystać. Musimy poznać listę wymaganych dokumentów, a następnie je skompletować. Mowa tu m.in. o zaświadczeniu o zarobkach od pracodawcy czy wyciągu z konta z ostatnich trzech miesięcy. Mogą być też potrzebne dokumenty związane z naszą nieruchomością. Konieczne będzie przedstawienie umowy kredytowej, którą mamy w dotychczasowym banku. Jest to jedno z wielu potwierdzeń tego, co na bierzemy nowy kredyt – w przeciwieństwie do innych produktów bankowych hipoteka musi być powiązana z konkretnym celem.
Dopiero po zdobyciu pełnej dokumentacji można złożyć właściwy wniosek. Zależnie od oferty wybranej instytucji można to zrobić online lub tylko osobiście w wybranej placówce. Jeśli wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, kredyt zostanie przeniesiony do nowego banku – z reguły trwa to od kilku dni to nawet kilku tygodni. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji nowy bank przelewa środki na konto poprzedniego banku, aby spłacić kredyt w całości. Koniecznie musimy poprosić potwierdzenie zamknięcia kredytu.
Przeszkodą w przeniesieniu kredytu hipotecznego może być zbyt niska zdolność kredytowa na nowe zobowiązanie albo zmiana naszej sytuacji życiowej. Przykładowo, jeśli wcześniej wnioskowaliśmy o kredyt z inną osobą, a obecnie chcemy to zrobić w pojedynkę, to bank może uznać nas za osoby generujące zbyt wysokie ryzyko.
Refinansowanie hipoteki – o czym musimy pamiętać
Wyjątkowo ważne jest formalne zakończenie całego procesu. Przede wszystkim musimy zadbać o potwierdzenie wpisów w księdze wieczystej. Nowy bank powinien zostać wpisany jako wierzyciel, a poprzedni musi zostać wykreślony. Nie zapominajmy też o tym, że niektóre z kosztów refinansowania mogą być rozłożone w czasie. Chodzi m.in. o koszty notarialne czy opłaty sądowe. Jeśli tak się dzieje, musimy je dobrze zaplanować i o nich pamiętać. W całym procesie może wspierać nas doradca kredytowy (opłacany przez bank). W ramach współpracy z Proseto Nieruchomości można skorzystać z wygodnej usługi finansowania nieruchomości. Oferujemy kompleksową pomoc, która ułatwi cały proces i pozwola cieszyć się nowym domem lub inwestycją bez większych problemów i zbędnego stresu.
Ewelina Zdancewicz